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高雄黃金手鍊

1.有沒有理財，最後財富差很大！

一個不會投資理財的人，財富累積只能用加法，一生中所擁有的錢，就是一輩子薪資的加總。一個會投資的人，有了複利的加持，財富累積就能以倍數成長，金錢累積的速度就會跟滾雪球一樣，愈滾愈大。

光想像，沒有感覺嗎？我舉個例子來算給你看。

假設小林、小陳、小李三個人都是月薪4萬的上班族，這三個人都從25歲開始工作，也都在65歲退休。我們先假設這三個人都可以不吃不喝不必任何花費，我們來看看因為他們的投資態度與做法的不同，會對最後的財富造成什麼影響。

小林個性老老實實，每一筆收入都乖乖存起來，最後他可以存到2,000萬元；小陳還注意到銀行定存利率比較好，懂得投入投資報酬率1?定存，結果，他40年後可以存到2,359萬；小李則是認真工作之餘，也認真理財，買了一些投資商品，結果每年下來平均投資報酬率8?最後，小李累積的財富高達1.4億元。

看到這數字的差異了沒有，有沒有嚇一跳？這三個人原來的收入都一樣，也一樣認真工作，但小李退休時的財富是小林的7倍，是小陳的5.9倍。你想當小林還是小陳？

前面這個例子中，小李的投資報酬率還只有保守的8?，如果你能經由聰明而有紀律的高明投資方法做到投報率15?那退休前的財富可就是12億元了。誰說沒有富爸爸，沒有好親家，就要窮一輩子？不會理財，才會窮一輩子。

下表是不同存款金額與投資報酬率狀況下，40年之後的本利和，可以讓你一目瞭然，看出差距有多大：
▼圖表1 每月存款金額與報酬率，40年後之本利和

既然投資報酬率對未來財富的影響那麼大，就應該想辦法提升自己的投資報酬率。本書從第二章開始，都是在講如何投資，目的就是希望你如何在可以承受的風險內，盡量提升投資報酬率。

學會用錢賺錢，愈老愈好命
這件事說穿了就是，如果只會用勞力賺錢，你一生的財富是有限的。因為人是會老的，到了一定年齡就得退休，這時就沒有收入了，這時只能坐吃山空，除非儲蓄夠多，否則就只好省吃儉用，吃光了就沒有了。因為害怕老本不夠，只能清苦過日子。

如果你懂得投資理財的真功夫，學會用錢賺錢就不一樣了。用錢賺錢就是每到手的一分錢都會替我們賺錢喔，就好像有一個分身不必睡覺不用休息，每天24小時，一年365天隨時在幫我們工作一樣。而且，錢不是人，沒有屆齡退休的問題，只有本金多少的問題。愈多錢可以替我們賺的錢就會愈多，因為以錢賺錢是用報酬率來計算的，所賺的錢是以本金的比例計算，本金愈多當然賺得愈多囉。例如相同的10?酬率，有1,00萬元本金一年就賺10萬；若有1,000萬元，一年就可以賺進100萬元，完全不比百萬年薪遜色呢！

▼圖表2 理財四象限
學會用錢賺錢，不管年輕、年老，你的收入都比別人多。

所以，只要學會用錢賺錢，就會愈老愈有錢。我最喜歡的比喻就是：當我退休去巴黎旅遊，坐在左岸咖啡館喝咖啡時，我的錢還很努力的在幫我賺錢，這就是用錢賺錢的最佳寫照。這種人生，不是非常快樂嗎？

●怪老子語錄：沒有富爸爸，沒有好親家，不一定會窮一輩子；不會理財，才會窮一輩子。
▓下載檔案這樣算1 -存款與報酬率
網址： http://www.masterhsiao.com.tw/Books/99102010/StanleyBook1.php
下載項目：存款與報酬率
圖示：

用法：這個試算表可以讓你很清楚的看到投資金額、投資報酬率、與年數之關係。

算一算：
1.你每個月準備投入多少金額？填入「 每月投入金額」欄位
2.你目前每年的平均投資報酬率？填入「投資報酬率」欄位
3.你覺得自己退休前，還有多少年會有工作薪資收入？填入「 年數」欄位
4.最後，你可以看到「期末本利和」這個數字，就是你最後可以存到的錢。

想一想：
如果你覺得在退休前累積的這個金額，讓你很滿意，已經足夠你過理想的生活，那就不必太擔心；如果這個數字會讓你擔心退休後或老後的生活，那麼，你現在就該積極一點，採取適當的理財行動了。